Історія грошей

Історія грошей

Приблизно 3 — 2 тис. до н. е.. У Месопотамії з’являються перші банки. Їх роль виконували храми і палаци місцевих правителів, які надавали послуги з безпечного зберігання товарів.

Приблизно 2 250 р. до н. е.. Правителі Каппадокії (нині територія Туреччини) вперше почали гарантувати якість і вага срібних злитків, що виконували функцію грошей.

Приблизно 1 200 г до н. е.. З’являється китайський ієрогліф «гроші», яким позначали черепашки каурі, що виконували роль універсального платіжного засобу. У деяких регіонах Азії каурі зберігали цю функцію до середини ХХ століття.

Приблизно 1000 — 500 років до н. е.. У Китаї з’являються прототипи грошей: зливки металу у формі лопат, мотик та ножів, які раніше використовувалися в якості засобу обміну.

Приблизно 640 — 630 г до. н. е.. У Лідії (територія сучасної Туреччини) вперше винайдені гроші в сучасному розумінні цього слова. Це були круглі монети з електрона (сплав золота і срібла).

Приблизно 600 г до. н. е.. Перше достовірне свідчення про існування банківських операцій, схожих на нинішні. Банкір Тіфій мав мережу контор в різних містах Греції і Іонії. Він використовував безготівковий розрахунок — торговці і мандрівники перевозили з собою не гроші, а розписки банку Тіфія.

Приблизно в цей же час в Китаї почали карбувати монети із заліза. До цього гроші виготовлялися лише з дорогоцінних металів і їх вартість, фактично, дорівнювала вартості матеріалу, з якого вони були виготовлені. У Китаї вперше почали використовувати для виготовлення грошей більше дешевий матеріал і ввели поняття «номінал».

Приблизно 500 г до. н.е. Грецькі автори описують реформи спартанського законодавця Лікурга. Лікург вперше в світі спробував проводити політику фінансового ізоляціонізму. Він заборонив використання золотої та срібної монети, щоб обмежити діяльність іноземних торговців предметами розкоші. Спартанські гроші виготовлялися нарочито великими й важкими, для перевезення навіть не дуже великих сум потрібна віз, запряжений конем. Вони не були конвертовані — їх відмовлялися приймати до оплати скрізь, крім Спарти.

910 р. У Китаї розпочато масовий випуск грошей з паперу.

1156. Перший офіційний контракт про курси обміну валют. Генуезькі купці уклали його з Візантією. Міняйли, що спеціалізувалися на обміні грошей, що випускалися різними державами, діяли повсюдно в світі більше 1. 6 тис. років.

12 століття. У північній Італії відкривається безліч приватних банкірських будинків. У Генуї зафіксований перший банківський переказ безготівкових коштів у сучасному розумінні цього слова.

1440. Йоганн Гутенберг винайшов друкарський верстат, який призначався для виготовлення книг. Проте незабаром було запропоновано використовувати його для друкування паперових грошей — їх випуск став більш швидким і менш витратним. Раніше принцип друкованого верстата для друку грошей використовували китайці, проте про це європейці, судячи з усього, не знали.

1649. Банки Англії, Франції, Голландії стали випускати чеки в сучасному їх розумінні. Прототипи банківського чека були відомі з 13 століття.

1661. Створений перший державний центральний банк у світі — Банк Швеції. Ідея центрального банку, контролюючого банківські операції в країні та відповідає за виробництво і стан національної валюти, була революційним нововведенням і вкрай довго прищеплювалася у світі. Наприклад, у Франції центральний банк з’явився через 140 років. Державний банк Російської Імперії був заснований в 1860 році. У США Федеральна Резервна СістемаFederal Reserve System (виконує функції Центрального Банку) була створена лише у 1913 році. До цього багато американських банків самостійно випускали доларові банкноти, які помітно відрізнялися за розміром і дизайном.

1705. Опублікована перша книга, присвячена теорії монетаризму: «Гроші і Торгівля. Пропозиція про Забезпеченні Народу Грошима» (Money and Trade Considered: With a Proposal for Supplying the Nation with Money). Її автором був шотландець Джон Ло (John Law).

1824. У США вперше в світі створена система банківського клірингу — система безготівкових розрахунків за товари, цінні папери і надані послуги, заснована на обліку взаємних фінансових вимог та зобов’язань.

1837 рік. Винахід телеграфного апарату, що призвело до революції в сфері фінансів. В кінці 18 століття телеграф став засобом фінансових комунікацій. На початку ХХ століття приблизно 80% світових банківських платежів проходили за допомогою телеграфу. У 1914 році у Великобританії було близько 800 тис. телеграфних апаратів, у Німеччині — близько 1 млн. 400 тис., у США — 10 млн. Цікаво, що Федеральна Резервна Система США почала використовувати телеграф для проведення транзакцій лише в 1918 році. Причиною була недовіра до нової технології: вважалося, що завдяки телеграфу доступ до фінансової інформації зможуть отримати шахраї.

1937 рік. Перший прототип сучасного комп’ютера створений в Коледжі штату Айови. У 1946 році в Університеті Пенсильванія був створений перший справжній комп’ютер ENIAC (Electronic Numerical Integrator and Calculator). Він важив 30 тонн і міг здійснювати 5 тис. операцій на секунду. Його вартість становила 0 тис. і він був створений на замовлення армії США для проведення артилерійських розрахунків. Один з винахідників комп’ютера вимовив історичну фразу: «Можливо ми зможемо продати п’ять таких штук на міжнародному ринку». Перші десятиліття комп’ютерної історії нікому не приходило в голову використовувати ці пристрої для проведення фінансових операцій — комп’ютери вважалися занадто ненадійними, щоб їм можна було довірити таку цінну інформацію.

1944 рік. Міжнародна конференція в Бреттон Вудсі (США). Курс долара прив’язаний до курсу золота. Долар став валютою, на якій заснована міжнародна торгівля. Цей рік умовно прийнято вважати початком сучасного процесу глобалізації. На конференції в Бреттон-Вудсі також було прийнято рішення про створення Міжнародного Валютного Фонду (International Monetary Fund) Всесвітнього Банку (World Bank) та розвитку вільної торгівлі. Принципово нова ідеологія ділових відносин потребувала нових способах операцій з грошима.

1950 рік. Створена перша кредитна картка — Diners Club, яка призначалася для оплати сніданків, обідів і вечерь в ресторанах. Два роки по тому Franklin National Bank випустив першу банківську кредитну картку. Нині на одного дорослого американця доводиться 10 пластикових карток, ними можна розплатитися практично скрізь.

1950 — ті роки. Банки створюють мережу передачі фінансової інформації за допомогою телексного зв’язку.

1969 рік. Перше об’єднання комп’ютерів в мережу. Початок створення мережі ARPANET Агентства Передових Наукових Досліджень та Проектів (Advanced Research and Projects Agency) Міністерства Оборони США.

1970 рік. Компанія Intel створила перший комп’ютерний чіп. Початок технологічної революції, що привела до створення персональних комп’ютерів.

1971 рік. Прив’язка долара до золота скасована. Домовленості Бреттон Вудса фактично втратили силу.

1972 рік. Комп’ютери приходять в сферу фінансів. У США вперше в світі створена централізована електронна мережа обліку банківських чеків. Комп’ютери стали основою системи соціального забезпечення США. Підраховано, що через недосконалість програмного забезпечення за період з 1972 по 1995 рік комп’ютери обрахували 695 тис. одержувачів соціальної допомоги в загальній складності на 0 млн.

1973 рік. 239 банків з 15 країн світу створили Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — SWIFT). Система SWIFT, що замінила телетайп, стала першою міжнародною системою такого роду. У 2002 році її користувачами були більш 7.6 тис. організацій з 198 країн світу, які за рік передали майже 2 млрд. повідомлень.

1977 рік. Перший персональний комп’ютер Apple II з’явився у вільному продажу. У 1975 році у світі було 50 тис. діючих комп’ютерів, у 1998 році — більше 140 млн., у 2002 році — більше 800 млн.

1991 рік. Європейська фізична лабораторія CERN створила відомий усім інтернет-протокол — www — World Wide Web. Ця розробка була зроблена, перш за все, для обміну інформацією серед фізиків. У 1992 році Інтернетом зацікавилися банки, що стали створювати спершу рекламні сайти, а приблизно з 1996 року — повноцінні банківські представництва в Інтернеті. Підраховано, що вартість однієї банківської операції, проведеної через Інтернет, на 90% дешевше аналогічної операції, зробленої в «традиційному» банківському офісі.

1993 рік. Винайдено «цифрові гроші» — DigiCash. На основі цієї технології трохи пізніше були створені смарт-карти — картки з комп’ютерним чіпом, на якій записується інформація про кількість грошей на рахунку. Набувач картки може купити її, наприклад, за і використовувати як звичайні гроші (мається на увазі, що зчитувальні пристрої встановлені абсолютно скрізь, де може вимагатися оплата), а після або поповнити рахунок, або просто викинути картку. Під час Олімпійських гра в Атланті (1996 рік) було продано понад 300 тис. смарт-карт. У Японії в цьому ж році на смарт-карти були переведені абсолютно всі телефонні апарати. Звичайні смарт-карти захищені персональним кодом, що робить їх злодійство менш прибутковим і клопітким заняттям, ніж викрадення звичайних грошей. Нині існують технології, що дозволяють персоналізувати «цифрові гроші», наприклад, на них можна розмістити фотографію власника, відбитки його пальців і т.д.

1995 рік. Рік великого перелому. Остаточна перемога цифрових грошей над паперовими. У 1995 році 90% всіх банківських платежів в США проводилося в електронній формі: за підрахунками National Automated Clearing House Association, 3 трлн. транзакцій відбувалися в електронній формі, трлн. — Чеками і лише .2 трлн — готівкою.

1998 рік. У США створено систему PayPal, що дозволяє користувачам комп’ютерів пересилати один друг гроші по електронній пошті. У Європі створено систему PhonePaid, що дозволяє проводити транзакції за допомогою мобільних телефонів. В кінці 1990-х років було створено безліч систем «інтернет-грошей»: Clickshare, The Internet Dollar, Internet Cash, NetCheque і т.д.

2002 рік. Вперше введена єдина валюта для європейських держав — євро. Для проведення безготівкових розрахунків євро застосовувалося з 1999 року.

2003 рік. Роберт Мандел (Robert Mandell), лауреат Нобелівської премії з економіки, передбачив, що вже в 2040 році світ може опинитися на порозі створення єдиної валюти. Її основою можуть стати грошові одиниці США, Європейського Союзу та Японії. Мандел назвав гіпотетичну валюту «дей» (долар, євро, ієна) або «інтор».